卡債族房貸履行期可延四年
消費者債清條例上路後，卡債族房貸要怎麼還？銀行公會、消保會兩度交手後，銀行公會昨（26）日終於讓步，同意於書面增列債務人顯有重大困難時，房貸得延長履行期限到四年，但不同意再放寬二個月的喘息期。
消債條例4月11日就要上路，房貸問題從消債法修法就引發不少爭議，也就是原先消債條例的55條，俗稱豪宅條款與加速條款，內容包括房貸幾期逾期未還，銀行便有權拍賣；自用住宅的定義債務人若履行債務有困難，是否可以延長到四年等。
消費者債務清理條例去年在三讀通過的前一刻，在銀行大力反對下，立院已同意將草案第55條「自用住宅借款特別條款」刪除，但是立院要求銀行要在「房貸定型化契約」加入原條文的內容，允許債務人在更生期間，按原契約條件分期還本金、利息，不要因債務人的債信不足，就行使加速還款條款，讓債務人能保有自有住宅。
但房貸定型化契約爭議仍大，銀行公會與消保會數度攻防，消保會並提出三大要求，第一是房貸逾期二個月的喘息期應延長到三、四個月以上，也就是要求銀行不要在卡債族遲繳二個月，房貸就行使加速條款，拍賣房子；第二則是可延長房貸四年；第三個要求為定型化契約應書面通知所有房貸戶。
上個月底理監事會銀行公會正式拒絕消保會的上述三項提議，消保會很不滿意，要求再議。昨天雙方再度開會，銀行公會授信委員會與消保會溝通了一整天，銀行公會決定在房貸償還期限上讓步。
也就是說，債務人若履行房貸顯有重大困難，得延長房貸的履行期限至四年。銀行公會也同意，將期限書面化到房貸定型化契約。這對房貸族是個好消息，但銀行恐面臨更多房貸收不回來的風險。
但是，二個月的喘息期，銀行公會仍然堅持立場，不肯鬆手。銀行公會認為，主管機關對銀行的逾放監理已與國際接軌，只要延滯達三個月，就要列為逾期放款，因此，公會認為不能再延期到三個月。
至於消保會的第三個要求，銀行公會認為，房貸戶高達280萬餘戶，如果要求銀行以書面逐一通知所有房貸客戶，將會衍生高額成本。銀行公會表示，應該是要在有房貸戶逾期後，再以書面通知，將會在第一次逾期時，就最少給予兩次書面通知，針對這點，消保會則「勉強接受」。
文章來源：經濟日報20080227 記者(呂郁青／台北報導)